长租公寓租金贷业务引争议 资产证券化改善空间仍存

　　8月20日，长租公寓运营商杭州鼎家网络科技有限公司（以下简称“鼎家”）宣布资尹因资金链断裂而破产，房东因无法收到租金将收回房屋，而租客仍需要按时缴纳余下的房租，否则将影响个人征信记录，目前有4000名左右的租客遭受损失。

　　鼎家并非个案，在今年3分月，为实现规模的快速扩张，上海爱公寓使用分期贷的形式来筹备资金，最终因自身经营不善破产，被蛋壳公寓所收购。

　　“当前公寓行业参与者众、鱼龙混杂，各种套路贷防不胜防，且存在着普遍的资金占用问题，加剧了行业风险，有必要进行相应的规范和整顿。”薛洪言向时代周报记者表示了担忧。

　　除了盲目扩张容易导致企业破产的风险之外，艾振强指出，租金贷产生的负面影响还在于其诱导，甚至在租客不知情的情况下让人借贷。

　　一位租客向时代周报记者表示，此前在蛋壳公寓租房时，管家在看房过程中并未提及分期贷款的信息，只是表示可以选择月付、季度付、半年付等方式，并不含利息。

　　“从商业形式上来说，长租公司只要是诚信地向租客告知租金贷的本质和模式，租客认可其借款行为，并无可厚非。”国枫律师事务所陈威律师向时代周报记者表示，但在实际的商业运作中，我们看到了大量长租公司欺诈、诱导租客，隐瞒借款本质，甚至在租客签署合同以后，随意变更租金，迫使租客在无法继续使用租赁房屋后仍需承担还款义务的情况。这种商业做法违背法律的公平、诚信原则。

　　监控政策及时到位

　　针对于租赁市场金融乱象，北京、上海、西安、深圳等地相继发布了相关的管控政策。

　　北京市住建委联合市银监局、市金融局、市税务局等部门于8月17日集中约谈自如、相寓、蛋壳公寓等主要住房租赁企业负责人。明确要求住房租赁企业不得利用银行贷款等融资渠道获取的资金恶性竞争抢占房源，严查不按约定用途使用融资资金的行为。

　　上海市住建委、市房管局要求各区对本市代理经租企业的经营模式、行为规范、融资业务等情况，开展集中专项检查。

　　西安市住房保障和房屋管理局发布通知表示，签订的住房租赁合同中不得涉及住房租赁租金贷款相关内容，如需办理住房租赁租金贷款需按中国银行保险监督管理委员会相关要求办理。

　　8月27日，深圳互联网金融协会发布《关于规范“长租公寓”业态涉互联网金融的风险提示》（以下简称《风险提示》），风险提示指出，未来将加强授信资质审核和风险管理，严禁与违法违规从事长租公寓业务的中介服务商开展类似“租金贷”业务合作，不得以不实宣传误导金融消费者接受与其风险认知不相符合的服务。

　　政策的效用正在显现，部分企业对于租金贷业务变得更加谨慎。

　　时代周报记者在建行住房租赁平台“建融家园”点开“按居贷”查询额度，并未看到相关具体信息。建行客服人员也向时代周报记者表示，能在内部系统中查询到“按居贷”信息，但是也无法告知更多信息。

　　一位蛋壳管家说，蛋壳租金贷款目前只跟微众银行合作，之前是有很多金融机构可以选择，但由于审核比以往更加严格。

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